再这么下去，苹果要吃不起了
再这么下去，苹果要吃不起了
再这么下去，苹果要吃不起了本文来源：时代财经 作者(zuòzhě)：张昕迎
在移动(yídòng)支付浪潮的席卷下，ATM机——这个曾被(bèi)美联储前主席保罗(bǎoluó)·沃尔克誉为“银行业唯一有用的发明”，正以5年减少约30万台的速度退出历史舞台。
中国人民银行今年2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，我国(wǒguó)(wǒguó)ATM机具数量为(wèi)80.27万台。对比5年前数据来看(láikàn)，我国ATM机具数量曾在2019年末触及109.77万台的峰值。
短短5年间，中国(zhōngguó)ATM机已(jīyǐ)消失近30万台，数量锐减26.87%。
“不少人好几年没用过现金了，ATM机过去(qù)的便捷已经被移动支付取代。在第三方(dìsānfāng)支付和手机(shǒujī)银行普及的当下，楼下的ATM时常蒙尘，真正大额现金提取(tíqǔ)，基本上只能去柜台。”有股份行人士向时代财经表示。
对储户来说，已(yǐ)有的(de)部分ATM机也已无法满足他们的需求。“最近着(zhe)急存一笔钱，下班连着找了一条马路上的5台ATM机都没存上钱，还都标着存取款一体。”来自四川的林乐（化名）告诉时代财经。
与之对应的是，多家银行正在(zhèngzài)对其ATM业务进行调整，无卡存取款业务逐步退出(tuìchū)银行业务版图。
今年4月，招商银行发布公告称(chēng)，该行将于2025年4月9日起全面停止ATM扫码存款服务，客户需持银行卡(yínhángkǎ)通过ATM或线下网点办理存款。据不完全统计，近一年来已有超过50家银行宣布(xuānbù)关闭无卡存款、无卡取款、扫码存取款(cúnqǔkuǎn)等业务。
从“现金(xiànjīn)时代”到“无卡社会”，未来ATM机是(jīshì)会消失，还是进化？
5月23日，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受时代(shídài)财经采访时表示，“ATM机不会消失，尽管现金的使用率在降低、使用人数也在减少，但特殊需求(xūqiú)场景一直存在，监管也一直在强调不可(bùkě)拒收现金、满足(mǎnzú)支付多样性，但ATM机的逐步减少是不争的事实。”
“银行柜台内的(de)ATM一直在进化，配备(pèibèi)更智能的交互界面，满足监管对客户身份核实的要求，甚至有的地区(dìqū)在集成政务与生活服务，成为一个综合性的服务终端。”王蓬博说道。
全国ATM机(jī)仅剩80万台
“我从来没用过ATM机，都不(bù)知道学校有没有(yǒuméiyǒu)ATM机”，“00后”大学生王潇（化名）向时代财经直言。
银行ATM机业务遇冷的(de)背后，则是消费者支付习惯的改变。“现在连菜市场买菜都是用二维码，已经很久没有用过现金了。”作为家庭主妇(jiātíngzhǔfù)的李丽（化名）也(yě)有直观的感受。
如今，移动(yídòng)支付(zhīfù)的迅猛发展正在打破ATM市场的原有格局。ATM机在使用频率很低的情况下，维护费用仍(réng)需正常支付，也就难逃被削减的命运。
据中国人民银行今年(jīnnián)2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》，截至2024年末，我国拥有ATM机具80.27万台(wàntái)，较上(shàng)年末减少4.28万台；每万人(měiwànrén)拥有ATM机具5.70台，同比下降4.83%。
结合近5年(nián)数据来看，央行数据显示，截至2023年末(niánmò)、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末，我国(wǒguó)ATM机具分别(fēnbié)为84.55万台、89.59万台、94.78万台、101.39万台、109.77万台，呈逐年下降态势。
在每万人对应的ATM数量方面，在截至2023年末(niánmò)、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末时，分别为(wèi)5.99台(tái)、6.35台、6.71台、7.24台、7.87台，同样(tóngyàng)呈现下降。
今年4月，又有一家(yījiā)股份制大行对ATM业务进行调整，标志着(zhe)无卡存取款时代的加速落幕。据招商银行4月2日(rì)发布的公告，该行将于4月9日起停止ATM扫码存款服务。
事实上，自2024年以来，包括工商银行、交通银行、农业银行(nóngyèyínháng)、建设银行等国有大行先后对(duì)ATM无卡存取款业务进行调整(tiáozhěng)，亦有多家股份行、头部城商行持续跟进。
有银行(yínháng)业人士向时代财经表示，“银行当年选择(xuǎnzé)增加ATM的服务功能，首先是因为(wèi)未能看清无现金社会前景，另一方面当时银行利润高，愿在小概率(gàilǜ)服务场景花钱，科技部门以科技引领业务为由，浪费了部分IT投入。”
在(zài)其看来，在无现金或低现金社会，ATM或存取款一体机因需求极度萎缩而无成本(chéngběn)收入比。“银行持有的(de)大量ATM已属低效、无效不良资产，收益低、成本高且持续产生运营成本。”其说道。
在ATM机持续缩减的(de)同时，电子支付的版图则越来越大。
通过梳理历年《支付(zhīfù)体系运行(yùnxíng)总体情况》报告数据可知，2024年，银行共(gòng)处理电子支付业务3016.68亿笔，这一数据较2019年的2233.88亿笔同比增长35.04%。
报告数据(shùjù)同时显示(xiǎnshì)，2024年(nián)，电子支付金额为3426.99万亿元，这一数据较2019年的2607.04万亿元同比增长31.45%。
值得注意的是，虽然总量逐年下降，但ATM机并未完全退出历史舞台。在偏远地区、老年社区、外国人来华支付等特殊(tèshū)场景(chǎngjǐng)，现金存取需求依然旺盛。这种此消彼长(cǐxiāobǐzhǎng)的背后，也反映了(le)银行战略重心的转移。
如苏州银行在该行《2024年度可持续发展报告(bàogào)》中提到(tídào)，2024年4月，苏州银行上线ATM机外卡取(qǔ)现服务，为外籍人员提供了多元化的支付方式。外籍客户可使用银联(yínlián)、Visa及万事达组织发行的境外银行卡，在苏州银行的自动取款机和存取款一体机设备上直接取现人民币(rénmínbì)。截至2024年末，累计(lěijì)交易笔数达597笔，取现金额总计人民币146.79万元。
浙商银行同样在《2024年可持续发展报告》中称，该行全行网点已配备适老版智能柜员机(jī)和ATM机，优化(yōuhuà)大字版操作，简化界面。
ATM机(jī)厂商被倒逼转型
未来在ATM业务方面，银行的战略(zhànlüè)重心将如何转移？
王蓬博向时代财经(cáijīng)表示，首先，ATM应从单纯(dānchún)的取现工具向着综合性服务工具转变，通过ATM机提供(tígōng)多元化的金融和生活服务。“其次，在区域和场景上(shàng)，增加在机场、偏远地区、老年社区等现金需求旺盛区域的布放，提高ATM机的使用效率；第三，不再单纯追求ATM机的数量增长，而是(érshì)更加注重保障安全和便利性。”
被银行弃用的ATM机并未彻底消失，它们通过何种(hézhǒng)途径寻找新生？
时代(shídài)财经通过在百度旗下B2B平台“爱采购”搜索ATM机发现，银行的(de)报废ATM机回收价在5万元/台左右(zuǒyòu)；不过，在“闲鱼”等C2C二手交易平台，一台(yītái)二手ATM机的价格则更低，仅为3000～5000元。
闲鱼(xiányú)平台上一位二手设备回收商告诉时代财经，其上架的(de)一台二手ATM机标价4880元/台，该设备附带指纹、二维码扫码等功能。“银行设备升级退役的ATM，一台全新的价格大概要十几万(shíjǐwàn)。”
上述二手设备回收商同时表示，一般情况下，退役的ATM只能拆一些配件，不过其实际用途也较为广泛，要看(kàn)个人怎么去利用它。“比如说你(nǐ)是做娱乐行业的，可以(kěyǐ)用它做一个终端演示机，比如做直播(zhíbō)、做摆设都是可以的。”
行业(hángyè)红利不再，也(yě)倒逼ATM机厂商转型升级。原本以ATM机为业务的上市公司，近年来也经历了经营转折。
作为(zuòwéi)一家从事金融自助服务设备及软件等研发、生产销售和服务的(de)企业，御银股份（002177.SZ）ATM设备产能和销售规模在国内ATM制造厂商中位居前列。作为行业龙头，御银股份曾在ATM机的黄金时代大赚，2011～2014年，公司(gōngsī)的营收一度达到7～9亿元量级，净利润均(jūn)超过(chāoguò)1亿元。
伴随着ATM机的需求逐年(nián)下滑，御银股份2018年产生了9481.76万(wàn)的净利润亏损，也是公司自2007年上市以来的首亏。
据公司最新业绩报告，2024年(nián)，御银(yùyín)股份实现营业总收入6687.47万元(wànyuán)，同比下降4.55%；实现归母净利润1090.69万元，同比下降29.40%。
传统(chuántǒng)ATM市场收缩之下，近年来御银股份不断谋求转型。公司(gōngsī)2024年财报显示，目前御银股份的主营业务包括产业园(chǎnyèyuán)运营和智能金融设备相关运营服务。
“2024年，我国(wǒguó)非现金支付业务量保持持续增长，ATM机具(jījù)数量与每万人保有量均同比下降(xiàjiàng)，金融机具行业的市场形势依然严峻。在此背景下，公司作为深耕金融智能设备领域十余年的行业领先者，基于对市场趋势的前瞻判断，主动(zhǔdòng)收缩传统金融设备业务规模。”公司在财报中(zhōng)表示。
从营收构成来看(láikàn)，2024年，御银(yùyín)股份从专用设备制造业获得营业收入为717.39万元，占营收的比重仅为10%。
本文来源：时代财经 作者(zuòzhě)：张昕迎
在移动(yídòng)支付浪潮的席卷下，ATM机——这个曾被(bèi)美联储前主席保罗(bǎoluó)·沃尔克誉为“银行业唯一有用的发明”，正以5年减少约30万台的速度退出历史舞台。
中国人民银行今年2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，我国(wǒguó)(wǒguó)ATM机具数量为(wèi)80.27万台。对比5年前数据来看(láikàn)，我国ATM机具数量曾在2019年末触及109.77万台的峰值。
短短5年间，中国(zhōngguó)ATM机已(jīyǐ)消失近30万台，数量锐减26.87%。
“不少人好几年没用过现金了，ATM机过去(qù)的便捷已经被移动支付取代。在第三方(dìsānfāng)支付和手机(shǒujī)银行普及的当下，楼下的ATM时常蒙尘，真正大额现金提取(tíqǔ)，基本上只能去柜台。”有股份行人士向时代财经表示。
对储户来说，已(yǐ)有的(de)部分ATM机也已无法满足他们的需求。“最近着(zhe)急存一笔钱，下班连着找了一条马路上的5台ATM机都没存上钱，还都标着存取款一体。”来自四川的林乐（化名）告诉时代财经。
与之对应的是，多家银行正在(zhèngzài)对其ATM业务进行调整，无卡存取款业务逐步退出(tuìchū)银行业务版图。
今年4月，招商银行发布公告称(chēng)，该行将于2025年4月9日起全面停止ATM扫码存款服务，客户需持银行卡(yínhángkǎ)通过ATM或线下网点办理存款。据不完全统计，近一年来已有超过50家银行宣布(xuānbù)关闭无卡存款、无卡取款、扫码存取款(cúnqǔkuǎn)等业务。
从“现金(xiànjīn)时代”到“无卡社会”，未来ATM机是(jīshì)会消失，还是进化？
5月23日，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受时代(shídài)财经采访时表示，“ATM机不会消失，尽管现金的使用率在降低、使用人数也在减少，但特殊需求(xūqiú)场景一直存在，监管也一直在强调不可(bùkě)拒收现金、满足(mǎnzú)支付多样性，但ATM机的逐步减少是不争的事实。”
“银行柜台内的(de)ATM一直在进化，配备(pèibèi)更智能的交互界面，满足监管对客户身份核实的要求，甚至有的地区(dìqū)在集成政务与生活服务，成为一个综合性的服务终端。”王蓬博说道。
全国ATM机(jī)仅剩80万台
“我从来没用过ATM机，都不(bù)知道学校有没有(yǒuméiyǒu)ATM机”，“00后”大学生王潇（化名）向时代财经直言。
银行ATM机业务遇冷的(de)背后，则是消费者支付习惯的改变。“现在连菜市场买菜都是用二维码，已经很久没有用过现金了。”作为家庭主妇(jiātíngzhǔfù)的李丽（化名）也(yě)有直观的感受。
如今，移动(yídòng)支付(zhīfù)的迅猛发展正在打破ATM市场的原有格局。ATM机在使用频率很低的情况下，维护费用仍(réng)需正常支付，也就难逃被削减的命运。
据中国人民银行今年(jīnnián)2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》，截至2024年末，我国拥有ATM机具80.27万台(wàntái)，较上(shàng)年末减少4.28万台；每万人(měiwànrén)拥有ATM机具5.70台，同比下降4.83%。
结合近5年(nián)数据来看，央行数据显示，截至2023年末(niánmò)、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末，我国(wǒguó)ATM机具分别(fēnbié)为84.55万台、89.59万台、94.78万台、101.39万台、109.77万台，呈逐年下降态势。
在每万人对应的ATM数量方面，在截至2023年末(niánmò)、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末时，分别为(wèi)5.99台(tái)、6.35台、6.71台、7.24台、7.87台，同样(tóngyàng)呈现下降。
今年4月，又有一家(yījiā)股份制大行对ATM业务进行调整，标志着(zhe)无卡存取款时代的加速落幕。据招商银行4月2日(rì)发布的公告，该行将于4月9日起停止ATM扫码存款服务。
事实上，自2024年以来，包括工商银行、交通银行、农业银行(nóngyèyínháng)、建设银行等国有大行先后对(duì)ATM无卡存取款业务进行调整(tiáozhěng)，亦有多家股份行、头部城商行持续跟进。
有银行(yínháng)业人士向时代财经表示，“银行当年选择(xuǎnzé)增加ATM的服务功能，首先是因为(wèi)未能看清无现金社会前景，另一方面当时银行利润高，愿在小概率(gàilǜ)服务场景花钱，科技部门以科技引领业务为由，浪费了部分IT投入。”
在(zài)其看来，在无现金或低现金社会，ATM或存取款一体机因需求极度萎缩而无成本(chéngběn)收入比。“银行持有的(de)大量ATM已属低效、无效不良资产，收益低、成本高且持续产生运营成本。”其说道。
在ATM机持续缩减的(de)同时，电子支付的版图则越来越大。
通过梳理历年《支付(zhīfù)体系运行(yùnxíng)总体情况》报告数据可知，2024年，银行共(gòng)处理电子支付业务3016.68亿笔，这一数据较2019年的2233.88亿笔同比增长35.04%。
报告数据(shùjù)同时显示(xiǎnshì)，2024年(nián)，电子支付金额为3426.99万亿元，这一数据较2019年的2607.04万亿元同比增长31.45%。
值得注意的是，虽然总量逐年下降，但ATM机并未完全退出历史舞台。在偏远地区、老年社区、外国人来华支付等特殊(tèshū)场景(chǎngjǐng)，现金存取需求依然旺盛。这种此消彼长(cǐxiāobǐzhǎng)的背后，也反映了(le)银行战略重心的转移。
如苏州银行在该行《2024年度可持续发展报告(bàogào)》中提到(tídào)，2024年4月，苏州银行上线ATM机外卡取(qǔ)现服务，为外籍人员提供了多元化的支付方式。外籍客户可使用银联(yínlián)、Visa及万事达组织发行的境外银行卡，在苏州银行的自动取款机和存取款一体机设备上直接取现人民币(rénmínbì)。截至2024年末，累计(lěijì)交易笔数达597笔，取现金额总计人民币146.79万元。
浙商银行同样在《2024年可持续发展报告》中称，该行全行网点已配备适老版智能柜员机(jī)和ATM机，优化(yōuhuà)大字版操作，简化界面。
ATM机(jī)厂商被倒逼转型
未来在ATM业务方面，银行的战略(zhànlüè)重心将如何转移？
王蓬博向时代财经(cáijīng)表示，首先，ATM应从单纯(dānchún)的取现工具向着综合性服务工具转变，通过ATM机提供(tígōng)多元化的金融和生活服务。“其次，在区域和场景上(shàng)，增加在机场、偏远地区、老年社区等现金需求旺盛区域的布放，提高ATM机的使用效率；第三，不再单纯追求ATM机的数量增长，而是(érshì)更加注重保障安全和便利性。”
被银行弃用的ATM机并未彻底消失，它们通过何种(hézhǒng)途径寻找新生？
时代(shídài)财经通过在百度旗下B2B平台“爱采购”搜索ATM机发现，银行的(de)报废ATM机回收价在5万元/台左右(zuǒyòu)；不过，在“闲鱼”等C2C二手交易平台，一台(yītái)二手ATM机的价格则更低，仅为3000～5000元。
闲鱼(xiányú)平台上一位二手设备回收商告诉时代财经，其上架的(de)一台二手ATM机标价4880元/台，该设备附带指纹、二维码扫码等功能。“银行设备升级退役的ATM，一台全新的价格大概要十几万(shíjǐwàn)。”
上述二手设备回收商同时表示，一般情况下，退役的ATM只能拆一些配件，不过其实际用途也较为广泛，要看(kàn)个人怎么去利用它。“比如说你(nǐ)是做娱乐行业的，可以(kěyǐ)用它做一个终端演示机，比如做直播(zhíbō)、做摆设都是可以的。”
行业(hángyè)红利不再，也(yě)倒逼ATM机厂商转型升级。原本以ATM机为业务的上市公司，近年来也经历了经营转折。
作为(zuòwéi)一家从事金融自助服务设备及软件等研发、生产销售和服务的(de)企业，御银股份（002177.SZ）ATM设备产能和销售规模在国内ATM制造厂商中位居前列。作为行业龙头，御银股份曾在ATM机的黄金时代大赚，2011～2014年，公司(gōngsī)的营收一度达到7～9亿元量级，净利润均(jūn)超过(chāoguò)1亿元。
伴随着ATM机的需求逐年(nián)下滑，御银股份2018年产生了9481.76万(wàn)的净利润亏损，也是公司自2007年上市以来的首亏。
据公司最新业绩报告，2024年(nián)，御银(yùyín)股份实现营业总收入6687.47万元(wànyuán)，同比下降4.55%；实现归母净利润1090.69万元，同比下降29.40%。
传统(chuántǒng)ATM市场收缩之下，近年来御银股份不断谋求转型。公司(gōngsī)2024年财报显示，目前御银股份的主营业务包括产业园(chǎnyèyuán)运营和智能金融设备相关运营服务。
“2024年，我国(wǒguó)非现金支付业务量保持持续增长，ATM机具(jījù)数量与每万人保有量均同比下降(xiàjiàng)，金融机具行业的市场形势依然严峻。在此背景下，公司作为深耕金融智能设备领域十余年的行业领先者，基于对市场趋势的前瞻判断，主动(zhǔdòng)收缩传统金融设备业务规模。”公司在财报中(zhōng)表示。
从营收构成来看(láikàn)，2024年，御银(yùyín)股份从专用设备制造业获得营业收入为717.39万元，占营收的比重仅为10%。
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